כמה עצות לעצמאים וגם אחת לשכירים

7min

Sunyata

This is the heading

Sunyata

אהלן!
פוסט בימי קורונה.
אמנם אלה ימים משונים, מאתגרים, לא נוחים.
עבור רבים בעולם אלה ימים קשים מנשוא.
אבל, מי שבינתיים חווה אותם בשפיות יחסית יכול לנצל אותם טוב.

כל אחד לפי יכולתו.
מי שמרגיש שהוא מסוגל, כדאי מאד לייחד כמה שעות כדי לטפל בעניינים כספיים, דווקא עכשיו כשהכל לא ברור.

אני החלטתי לעשות מהשבוע הראשון שלי ללא עבודה, שבוע נפלא של עשייה מבורכת.
ועכשיו כשהוא נגמר אני מרגישה הרבה סיפוק.

אני רוצה לתת כאן כמה עצות מהירות – בעיקר לעצמאים, אבל גם אחת לשכירים. 
אז הנה, בבקשה.

 

לעצמאיים ולשכירים – לבדוק התאמה בהעברות לפנסיה:

אולי חלקכם שמעתם בזמנו שיש לעיתים טעויות לא ברורות ולמרות שכספים הופרשו מהמשכורת (לשכירים) ובאופן עצמאי (לעצמאים), הם לא נכנסו לקרן הפנסיה שלנו.
זו לא אגדה אורבנית, זה קורה. לי זה קרה השנה עם 2000 ₪ (כן!).
אז הנה יש לחלקנו יותר זמן בתקופה הזו ואפשר להשקיע קצת ולבדוק. 

איך עושים את זה?

לעצמאים:
הכנסו לחשבון הבנק שלכם ועברו על כל ההעברות שעשיתם לקרן הפנסיה. אל תתייאשו אם אתם לא מוצאים את הדרך הנוחה והקלה לביצוע! אפשר גם להתקשר לבנק ולבקש את עזרתו (בזמן שמחכים על הקו אפשר לשטוף כלים, לקרוא ספר, לרקוד:)). תרשמו לפניכם את כל התאריכים והסכומים ותעשו חישוב של כל שנה.
אפשר להחליט להתמקד רק ב2019 ולמיטיבי לכת אפשר ללכת עוד שנה אחורה + השליש הראשון של השנה הנוכחית.

לשכירים:
מצאו את תלושי המשכורת שלכם – אם לא שמרתם במקום ברור אז אולי זה במייל, ואם לא אני בטוחה שברוב מקומות העבודה הנהלת החשבונות עובדת ואפשר לבקש עזרה!
עשו רשימה של כל הסכומים שהועברו לפי חודשים וסכמו לכל שנה (להתמקד ב2019 ומיטיבי לכת יכולים שנה אחרוה + השליש הראשון של השנה הנוכחית). אם אתם מסתבכים ולא מבינים, אל תתנו לזה לרפות את ידיכם! העזרו במישהו שיודע או התקשרו להנהלת חשבונות. על הדרך תרוויחו גם הבנה טובה יותר של התלוש.

עכשיו יש לכולנו (שכירים ועצמאים) את הנתונים ואפשר לגשת לשלב הבא:

הכנסו לחשבון הפנסיה שלכם: היום זה ממש קל פשוט לגגל את החברה ולהיכנס על ידי קוד ששולחים בסמס ושם לראות את הסכומים שהופרשו לפי שנה (שימו לב שלוקח להם כחודש-חודש וחצי עד שזה מופיע במערכת אז ייתכן שהתשלום האחרון לא יופי אם נעשה לא מזמן).
שוב, אם זה גדול עליכם, תרימו טלפון (וכשאתם מחכים תראו איזה יוטיוב מעניין).
וזהו, אז נותר להשוות ולראות שהכל כשורה – או מול הנציג בטלפון או בעצמכם ואז להתקשר אם יש בעיה.

אל תוותרו אם מרגישים שזה מאיים, תתקשרו לחבר/ה שגם עשויים לרצות
ותעשו את זה במקביל ותתמכו זה בזה. זה עובד!

 

כמה הערות:

  • אל תסכימו ש”יחזרו אליכם” – תגידו שעכשיו פינתם לזה את הזמן ואתם רוצים לפתור את זה.
  • חשוב לשאול תמיד מה שמו של הנציג שטיפל בכם ואם יש חוסר התאמה לבקש להבין מתי יהיה התיקון ולבקש עדכון במייל (לטעמי זו דרך יותר טובה מאשר לחכות לטלפון שאולי נפספס) . כדאי גם לשים לכם תזכורת מתאימה לבדוק שאכן טופל.
  • שימו לב: אני לא מתייחסת כאן להפסדים שכולנו נראה עכשיו בקרנות. זה נושא אחר ואני לא הסמכות לגביו. המטרה עכשיו זה לוודא שהכסף שהעברנו לא הלך לאיבוד.

אם הכל בסדר, זכיתם להסיר פיסת ערפל שאולי ריחפה מעל ראשכם.

לגבי הפרסום שיתנו לעצמאים למשוך כספים מקרנות פנסיה ללא קנס: 

זה לא התחום שלי ויכול להיות שיהיו כאלה שלא תהיה להם ברירה.
אבל רציתי לשתף שמניסיוני, הרבה אנשים לא מבינים את המשמעות של זה, את ההפסד העצום שכרוך בכך.
לכן, אני מציעה מאד להתייעץ לפני שמבצעים מהלך כזה. 

לגבי המענק המסתמן לעצמאים:

למי שלא פעל עדיין, תתקשרו לרואה החשבון שלכם ותבקשו הנחיות.

למי שכבר פעל וקיבל אישור מהמערכת שסכום מסויים ייכנס: שימו לב שקראתם את האותיות הקטנות שאומרות שאם לא תהיה ירידה של 25% נצטרך להחזיר חלק מהכסף. לא ברור כרגע איך זה מחושב כי עצמאים מקבלים הרבה פעמים תשלומים על עבודה שנעשתה בחודשים קודמים. זה מצב חריג וחדש ולכן לא וודאי שהכל כבר הוחלט.
זה לא התחום שלי, אז העצה שלי היא רק מה שאני הבנתי שאעשה כשייכנס הכסף:
אלא אם אני ממש חייבת אותו למחיה, אני מתכוונת לסגור אותו בפק”מ עד שתהיה יותר בהירות.
לא נעים להגיע למצב שבו פתאום צריך להחזיר כסף שלא יהיה לנו.

אחרונה חביבה לעצמאים – דף עזר לקראת הכנה לדוח שנתי עם כמה עצות להתנהלות טובה במהלך השנה:


למי שעוד לא הוריד אותו, הוא מחכה לכם כאן ואתם יכולים להדפיס לכם ולהנות.
דווקא עכשיו זה זמן טוב להכין את החומר לדוח השנתי אם יש לנו יותר זמן (אני מצאתי עצמי עסוקה עד מעל הראש בפיתוח, סופסוף:)), ואחרי הסגר הלוואי שנהיה פתאום עסוקים.

שיהיו ימים טובים שיביאו איתם הרבה
בריאות, שפיות ושפע למרות הכל

באהבה,
סונייטה.

נ.ב. מאד אשמח לקבל תגובות ולשמוע אם זה עזר לכם, אם משהו לא היה ברור וגם אם לא הסכמתם עם משהו. בהצלחה!

Share on whatsapp
WhatsApp
Share on email
Email
Share on facebook
Facebook
Share on print
Print